Estamos en la era de la tecnología en la cual cada vez utilizamos más los medios electrónicos a nuestro alcance, ya sea para comprar, hacer visitas virtuales y, por supuesto, para pagar. Es cierto que hay muchas formas de pago en el comercio electrónico, y una de las de mayor actualidad es pagar a través de Bizum.
Bizum es una solución de pagos a través del móvil con la que podemos enviar dinero de forma inmediata a nuestros contactos gracias a la banca española, que facilita así pagos entre particulares, a comercios y donaciones a ONG. Tan solo necesitas instalar la aplicación de tu banco y seleccionar la opción de Bizum para poder realizar esos pagos de forma rápida y sencilla.
Pero, ¿qué sucede cuando nos equivocamos y realizamos un pago indebido o a la persona equivocada? En este contenido vamos a ver, con todo detalle, qué puedes hacer si has enviado un Bizum por error, qué opciones tienes para intentar recuperar el dinero, qué papel juega el banco y qué precauciones conviene tomar para evitar sustos.
¿Qué es Bizum y cómo funciona exactamente?
Como íbamos diciendo, el servicio integrado de la banca española por internet se ha convertido en una de las vías más utilizadas para realizar pagos en la actualidad, y esto es así debido a la sencillez de uso y la rapidez que conlleva en los traspasos de dinero. En cuestión de segundos, el importe pasa de una cuenta a otra sin que tengas que recordar números de cuenta ni IBAN.
Bizum se presenta como una solución de pagos que está instaurada en la mayoría de los bancos españoles. A través de este sistema podemos hacer transacciones dinerarias desde importes muy pequeños (en la práctica suele admitirse desde alrededor de 0,50 €) hasta una cantidad máxima por operación que, habitualmente, se sitúa en torno a los 1.000 €, aunque cada banco establece sus propios límites de importe y número de operaciones.
Gracias a Bizum podemos recibir hasta un máximo de varias decenas de operaciones al mes (en muchas entidades ese límite está en torno a 60 operaciones mensuales), mientras que no existe un límite estricto a la hora de realizar pagos desde la cuenta emisora, aunque cada receptor solo pueda recibir en un día operaciones por un importe máximo determinado por su banco (en muchos casos el tope diario por destinatario puede llegar a 2.000 €). Estos topes sirven para reforzar la seguridad y evitar usos fraudulentos del servicio.
Para hacer uso de este sistema, solo es necesario tener activada la función Bizum en la aplicación de tu banco, asociarla a una cuenta bancaria y conocer el número de teléfono de la persona a la que se quiere hacer la transferencia, la cual recibirá al momento el dinero. No necesitas saber su número de cuenta ni ningún otro dato bancario.
Además, cada vez más comercios físicos y tiendas online incorporan Bizum como método de pago. En esos casos, en lugar de un número de teléfono se utiliza un código de comercio o un botón específico en la web para pagar con Bizum, pero el principio de funcionamiento sigue siendo el mismo: pago instantáneo validado por tu banco.
¿Es posible anular un Bizum ya realizado?
Debes saber que el sistema de Bizum es muy fiable y 100 % seguro a nivel técnico. Por lo tanto, el único error que puede darse en un envío estándar suele ser por nuestra culpa, y evidentemente el fallo más habitual es enviar el dinero a la persona equivocada o introducir una cantidad diferente a la que queríamos.
Esto puede ocurrir porque hemos elegido un contacto que no era, porque tecleamos mal los dígitos del número de teléfono o porque añadimos un cero de más en el importe. En todos estos casos, el dinero llegará a la persona errónea y la operación se considerará completada. Pero, ¿podemos hacer algo al respecto o anular ese Bizum ya realizado?
Siento comunicarte que la respuesta, en términos generales, es negativa: la operación no se puede cancelar desde la app una vez confirmada.
Bizum no dispone de ninguna opción para cancelar un envío de dinero que ya ha sido ejecutado. Desde la propia plataforma insisten en que las transferencias son irrevocables y finales debido a la inmediatez del proceso. En menos de 5 segundos el dinero sale de tu cuenta, entra en la de la otra persona y queda registrado en los movimientos de ambas.
En este escenario, Bizum solo ofrece una serie de recomendaciones a seguir, siendo la más coherente ponerse en contacto con la persona a la cual has enviado el dinero para que proceda a su devolución. Esta devolución se puede hacer con un nuevo Bizum o utilizando la función de solicitud de dinero que ofrecen muchas apps bancarias.
Desde la organización bancaria se suele indicar algo así como: “Debido a las características de este servicio, no se pueden anular o deshacer los envíos; las transferencias son irrevocables y finales. La única opción realista es que contactes con esa persona y acceda a devolverte el dinero”.
En caso de que no consigas contactar o no logres una solución amistosa, también puedes acudir a tu banco para que realice las gestiones pertinentes y trate de recuperar los fondos a través de la vía bancaria o incluso mediante procesos formales de reclamación.
Al final, debemos confiar en la buena fe del receptor de nuestro dinero y en que quiera proceder a la devolución. Si es un conocido, amigo o familiar, lo más probable es que no haya ningún problema.
Si el error ha sucedido al teclear el número de teléfono y el dinero ha ido a parar a un desconocido, sigue siendo bastante probable que dicha persona devuelva el dinero al ser consciente del error. En cualquier caso, desde aquí recomendamos que se verifiquen todos los datos, tanto el destinatario como el importe, antes de aceptar la operación y pulsar confirmar.
Si lo que ha sucedido es un error a la hora de seleccionar el destinatario desde la agenda de nuestros contactos del teléfono, normalmente será algún conocido que no nos debería poner ningún reparo en la devolución o restitución del dinero, sobre todo si tiene facilidad para usar Bizum.
Existe, además, una situación concreta en la que sí hay margen de maniobra: cuando la otra persona no tiene Bizum activado. Si la persona a la que hemos enviado el pago no dispone del servicio, nuestro envío de dinero quedará en estado “pendiente”. Permanecerá así hasta que ese destinatario se registre en la plataforma, momento en el cual se produciría el envío de dinero. Si pasa el plazo establecido por la entidad (normalmente 2 días en muchas entidades, aunque algunas amplían ese periodo hasta 7 días) y el destinatario no se ha registrado, la operación se cancelará automáticamente y el dinero se devolverá a tu cuenta sin que tengas que hacer nada.
Situaciones típicas de error y posibles soluciones
Los errores al utilizar Bizum suelen repetirse y conviene conocer qué puedes hacer en cada caso concreto para aumentar tus posibilidades de recuperar el dinero:
1. He enviado un Bizum a un contacto equivocado
Es la situación más común: eliges mal desde la agenda o te confundes al escribir el número. En este caso, no hay forma de cancelar el envío desde la app, pero sí puedes actuar de varias maneras:
- Contacta directamente con el receptor si lo conoces: explícale el error y pídele que te devuelva el importe con un Bizum de vuelta o aceptando una solicitud de dinero que le envíes.
- Si no lo conoces, trata de localizarlo a través de tu banco, que puede ayudarte a identificar al titular y a pedir su colaboración, siempre respetando la normativa de protección de datos.
- Solicita formalmente el dinero desde tu app bancaria, si esta función está disponible, para dejar constancia del intento de recuperación.
2. He enviado un Bizum con una cantidad incorrecta
A veces el problema no es el destinatario, sino el importe: se nos cuela un cero o confundimos decimales. La operación, de nuevo, no se puede deshacer técnicamente, pero:
- Habla con la otra persona y aclara cuál era el importe correcto para que te reenvíe la diferencia.
- Si no hay acuerdo y la cantidad es importante, puedes valorar la reclamación formal en tu banco y, en última instancia, la vía judicial.
3. He recibido un Bizum que no reconozco
También puede ocurrir al revés: recibes dinero que no esperabas. Aquí es fundamental ser prudente para evitar caer en estafas.
- Contacta con tu banco para comprobar el origen del envío y descartar fraudes.
- Tu entidad puede ayudarte a identificar al ordenante y confirmar si se trata de un simple error al teclear el número.
- Si se confirma que ha sido un error, lo adecuado es devolver el dinero mediante un Bizum o siguiendo las instrucciones de tu banco. Quedarse con el dinero de forma consciente podría considerarse una apropiación indebida.
¿Puede el banco cancelar un Bizum ya enviado?
Si hemos realizado ese Bizum a la persona equivocada, desde la plataforma de la aplicación nos indican una solución adicional y bastante obvia: ponernos en contacto con el banco y averiguar si la propia entidad bancaria puede anular ese Bizum o no.
Esto es así porque siempre es el banco el que autoriza y valida la operación antes de ejecutarla, aunque normalmente tarda solo unos segundos en hacerlo. La clave en este punto es el tipo de transferencia que realiza tu banco cuando utilizas Bizum.
En la mayor parte de los casos, Bizum se apoya en un esquema de transferencia inmediata entre entidades. Eso significa que el dinero se mueve en tiempo real y, por tanto, no existe un periodo de retención durante el cual se pueda frenar el pago como sucede con algunas transferencias tradicionales.
Si la transferencia es inmediata, no podremos hacer mucho por esta vía, ya que el dinero se transfiere en cuestión de segundos, por lo que sería inviable cancelar el pago una vez emitido. No obstante, muchos bancos ofrecen la opción de abrir una reclamación o solicitud de retrocesión, en la que tu entidad pide a la entidad receptora que contacte con el beneficiario para que devuelva el dinero.
Es importante entender que, incluso en estos casos, la decisión final sigue siendo del receptor. Ni Bizum ni los bancos pueden obligar a una persona a devolver un dinero que ha recibido de forma legítima, aunque haya sido por error, por lo que la recuperación dependerá de su colaboración.
Si el importe es significativo y el titular se niega a devolverlo, tu banco puede orientarte sobre las vías legales disponibles, como la denuncia por apropiación indebida. Guardar todos los justificantes y capturas de las conversaciones puede ser útil para respaldar tu reclamación.
Bizum y operaciones pendientes: cuándo sí puedes cancelar
Aunque no exista un botón de “deshacer” para un envío ya aceptado, hay un caso en el que sí puedes cancelar o evitar que el dinero salga de tu cuenta: cuando la operación está pendiente.
Esto sucede principalmente en dos supuestos:
- Envías un Bizum a un número que no tiene Bizum activo. La operación queda pendiente hasta que la persona se registre y acepte el dinero. Mientras tanto, muchos bancos permiten anular la operación desde el historial de tu app.
- Recibes una solicitud de dinero. En este caso el dinero aún no ha salido de tu cuenta. Eres tú quien, al aceptar, ejecuta el envío. Durante el plazo que marca Bizum (generalmente hasta 7 días), puedes rechazar la solicitud sin coste alguno.
Por todo ello, conviene revisar periódicamente el apartado de “Solicitudes” o “Pendientes” de tu banca móvil para evitar aceptar por despiste algo que no reconoce o que ya no tiene sentido (por ejemplo, una cena a la que finalmente no fuiste).
Bizum fuera de España
En principio Bizum no está disponible para cuentas bancarias fuera de España. Es un servicio asociado a bancos españoles y a números de teléfono nacionales. No obstante, es posible que una persona con número extranjero pueda recibir Bizum si tiene asociada una cuenta bancaria española compatible y el banco permite vincular ese número.
En cualquier caso, esto no supone ningún cambio en lo que hemos visto hasta ahora. El hecho de que el móvil sea extranjero o esté fuera de España no introduce excepciones en el funcionamiento de los envíos. La velocidad del envío de dinero sigue siendo inmediata y las operaciones mantienen su carácter irrevocable.
Con todo esto, si cometemos un error al seleccionar o marcar el número de destino, estemos dentro o fuera del país, tendremos que contactar con nuestro banco para que sean ellos quienes traten con la otra entidad beneficiaria y tratar de recuperar el dinero.
Si tras los intentos amistosos y las gestiones bancarias, el beneficiario se niega a devolvernos nuestro dinero, siempre podremos acudir a la vía judicial y plantear una denuncia, especialmente si el importe es elevado.
Estafas y fraudes relacionados con Bizum
Además de los errores involuntarios, es importante tener en cuenta que Bizum, como cualquier otro medio de pago, puede ser utilizado por estafadores. Aunque el sistema sea seguro, el eslabón débil suele ser el usuario cuando actúa con prisas o sin revisar bien lo que acepta.
Algunas de las estafas más frecuentes relacionadas con Bizum son:
- Compras y ventas de segunda mano: el falso vendedor pide que le envíes dinero por adelantado por Bizum y nunca llega a enviar el producto. Al revés, el falso comprador te envía una “solicitud” de dinero haciéndote creer que te está pagando, y en realidad quiere que tú le pagues a él. Aquí es clave leer siempre si se trata de un pago o de una solicitud.
- Mensajes por WhatsApp o SMS: alguien te escribe diciendo que te ha enviado un Bizum por error y te pide que se lo devuelvas. Antes de hacer nada, comprueba en tu app del banco si realmente has recibido ese dinero. Si no hay rastro del ingreso, estás ante un intento de engaño.
- Falsos servicios técnicos o suplantaciones: te llaman haciéndose pasar por tu banco o por Bizum para que autorices un envío. Recuerda que tu banco nunca te pedirá que envíes un Bizum o que compartas códigos por teléfono.
Si te han estafado mediante Bizum porque has enviado dinero bajo engaño, no lo dejes pasar:
- Presenta denuncia cuanto antes ante la policía o la Guardia Civil. Las estafas están tipificadas como delito y es importante actuar rápido.
- Informa a tu banco para que registre lo ocurrido, bloquee posibles operaciones relacionadas y facilite, en su caso, la información necesaria a las autoridades.
- Ten en cuenta que Bizum registra todas las operaciones, por lo que se puede seguir el rastro del dinero hasta la cuenta del estafador, aunque la recuperación no esté garantizada.
Consejos para no enviar un Bizum por error
Enviar un Bizum por error por un fallo técnico es muy poco probable, ya que la plataforma y las apps bancarias incorporan varios pasos de comprobación y autenticación. Casi siempre los errores son humanos, por lo que la mejor protección es la atención.
Algunos consejos prácticos para minimizar riesgos son:
- Verifica los datos del destinatario en la pantalla de confirmación: nombre, iniciales y número de teléfono asociado.
- Revisa cuidadosamente el importe antes de confirmar, especialmente si hay decimales o cantidades elevadas. Un cero de más puede suponer una gran diferencia.
- Usa siempre la agenda del móvil para seleccionar el número, en lugar de teclearlo a mano, reduciendo así la posibilidad de errores.
- Guarda los números de teléfono de las personas a las que envías dinero con frecuencia, de forma clara y reconocible.
- Desconfía de las prisas: si alguien te presiona para que envíes un Bizum “ya mismo” o sin darte tiempo a revisar, tómalo como una señal de alarma.
Con estos hábitos y sabiendo qué pasos seguir si algo sale mal, usar Bizum para tus pagos cotidianos puede seguir siendo una herramienta cómoda, ágil y segura, incluso cuando necesitas saber cómo actuar ante un Bizum enviado por error.